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泰康人壽年金和萬能賬戶“成績單”近日揭曉。據(jù)《泰康人壽年金萬能賬戶財富白皮書》，截至2023年三季度，泰康人壽年金險累計服務(wù)超1564萬名客戶，累計年金險總保費(fèi)超6221億元。 財富管理時代 變局中牢牢把握“不變” 立足世界格局之變、社會人口之變和壽險轉(zhuǎn)型之變，財富管理市場正迎來一個嶄新的時代。盡早鎖定變局中的“不變”，以長期的投資贏得穩(wěn)定的財富保值增值，成為大多數(shù)家庭和個人的選擇。 矚目國內(nèi)，利率呈現(xiàn)震蕩走低的態(tài)勢，傳統(tǒng)意義上的人口紅利弱化疊加全球范圍內(nèi)的增長驅(qū)動力不足，經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩，利率可能繼續(xù)保持較低水平，這些現(xiàn)實(shí)都表明我們已進(jìn)入低利率時代。 受益于改革開放以來經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)健增長，我國進(jìn)入到財富管理的黃金時代。當(dāng)下，我國已成為全球高凈值人群最為密集的市場之一，百萬美元凈值以上人群過去10年增長了6倍；財富規(guī)模占全球的18%，成為僅次于美國的世界第二大財富管理市場。同時，伴隨個人收入不斷增長，當(dāng)房地產(chǎn)市場回歸理性，衍生出更多的資產(chǎn)配置需求，金融資產(chǎn)在我國家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置中的占比有著很大的提升空間。 長壽時代的到來，激發(fā)著更為長期的健康、財富管理需求，個人和家庭高度關(guān)注養(yǎng)老資金是否充沛，更加依賴長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流和資產(chǎn)的穩(wěn)定增值彌合養(yǎng)老資金缺口。 在經(jīng)濟(jì)人口環(huán)境變化、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換、投資偏好轉(zhuǎn)向長期固定收益的多方因素綜合作用下，“年金保險+萬能賬戶”煥發(fā)新的價值。從長期資產(chǎn)配置視角來看，年金保險提供了確定、“終身”的現(xiàn)金流，萬能賬戶可以通過專業(yè)的投資管理放大現(xiàn)金流，讓長期財富管理更加靈活。兩者的組合，不僅僅成為財富的“避風(fēng)港”，更成為抵御通脹、低利率等經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健增值的有力工具。 這一市場背景下，泰康人壽年金險+萬能賬戶產(chǎn)品計劃自2011年上市，即深受客戶青睞。年金險+萬能賬戶的產(chǎn)品屬性，決定其一面可獲取靈活現(xiàn)金流，一面能掌握財富加速器，幫助客戶做好人生各個階段的財富規(guī)劃。 經(jīng)典歷久彌新 “年金+萬能賬戶”穩(wěn)居C位 《白皮書》顯示，截至2023年三季度，在泰康人壽年金險服務(wù)的1564萬余名客戶中，總保費(fèi)百萬以上客戶超過18.8萬人，千萬保費(fèi)以上客戶3690人，35名高凈值客戶更是投保過億元。保險萬能賬戶單一客戶累計最多追加229次。 1560多萬名客戶的堅定選擇，累積成泰康人壽年金保險超過6220億元的保費(fèi)規(guī)模。泰康人壽年金+萬能賬戶的永續(xù)創(chuàng)新和不斷迭代，成就了保險產(chǎn)品體系中的C位。 從市場反響來看，在多種保險產(chǎn)品形式中，“年金+萬能賬戶”產(chǎn)品計劃憑借同時滿足居民的養(yǎng)老保障和財富管理需求的特點(diǎn)，在市場上異軍突起、經(jīng)久不衰。 年金保險尤其是“終身”年金保險以被保險人生存為條件，按照月度、季度等周期給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。這能很好滿足客戶更長生命周期內(nèi)的資金籌劃需求。 萬能險則側(cè)重理財功能，讓客戶享受復(fù)利帶來的財富增值。當(dāng)前，萬能險的保證結(jié)算利率最高可達(dá)2%，也是目前除銀行存款外，為數(shù)不多帶有保證利率的金融產(chǎn)品。 “年金+萬能賬戶”產(chǎn)品計劃更能發(fā)揮組合優(yōu)勢：年金險的生存金、養(yǎng)老金及年度分紅（如有）可進(jìn)入萬能賬戶，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增值，實(shí)現(xiàn)資金安全性、增值性和靈活性的結(jié)合。 泰康人壽于2011年首次推出年金+保險萬能賬戶的保險組合方式，第一次實(shí)現(xiàn)生存保險金進(jìn)保險萬能賬戶復(fù)利增值。2012年首次實(shí)現(xiàn)了生存類保險金與分紅（如有）兩筆現(xiàn)金流進(jìn)入保險萬能賬戶。永續(xù)創(chuàng)新，行業(yè)領(lǐng)先。 截至2023年第三季度，泰康人壽保險萬能賬戶累計金額近1670億元，客戶累計領(lǐng)取近332億元。 年金+萬能賬戶組合，讓客戶既擁有了穩(wěn)定的現(xiàn)金流，又擁有了財富的加速器，幫助客戶做好人生各個階段的財富規(guī)劃。 持續(xù)迭代升級 泰康人壽產(chǎn)品服務(wù)永續(xù)創(chuàng)新 得益于泰康人壽對客戶需求的精準(zhǔn)把握和強(qiáng)大的產(chǎn)品開發(fā)能力、資源整合能力、投資管理能力，近日，泰康人壽“惠贏典藏雙賬戶計劃”全新發(fā)布。 惠贏典藏雙賬戶計劃由“泰康惠贏人生（愛家版）年金保險（分紅型）”與“泰康尊贏（典藏版）終身壽險（萬能型）”構(gòu)成。該產(chǎn)品計劃能為客戶提供固定的給付，即年金險穩(wěn)定的生存金與養(yǎng)老金給付，同時還有萬能賬戶2%的保底利率。 從產(chǎn)品設(shè)計來看，惠贏典藏雙賬戶計劃可謂“誠意滿滿”。一是年金給付寫進(jìn)保險合同，安全有保證。二是“終身”久領(lǐng)，活得越久，領(lǐng)得越多，擁有“終身”穩(wěn)定現(xiàn)金流。三是保底利率2%寫進(jìn)合同，無論市場如何變化，每個保單年度的實(shí)際結(jié)算利率皆不低于保底利率。 靚麗的成績單離不開高水平的投資管理能力。從今年9月份的結(jié)算利率看，泰康人壽旗下的尊贏系列萬能賬戶折合年化結(jié)算利率為4.5%。從此前泰康人壽的萬能賬戶看，2018年上市的尊贏賬戶連續(xù)63個月年化結(jié)算利率不低于4.5%；2022年上市的至臻賬戶連續(xù)16個月年化結(jié)算利率不低于4.2%。 惠贏典藏雙賬戶計劃還可享受泰康大健康生態(tài)資源，對接“泰康綠通服務(wù)”，可根據(jù)服務(wù)需求直通線上綠通、門診綠通、重疾綠通、特療直通、博鰲直通“五通”服務(wù)。 該計劃還可鏈接享老生活，對接幸福有約旗下“長壽有約”拼單權(quán)，獲取入住泰康之家養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函。泰康之家已經(jīng)成為全國知名的高品質(zhì)養(yǎng)老連鎖品牌。目前，泰康已在全國布局32個城市37個項目，其中18城19家社區(qū)投入運(yùn)營，入住居民超過萬人，預(yù)計今年還將有數(shù)家新社區(qū)投入運(yùn)營，幫助更多的中國老年人樂享長壽人生。 年金+萬能賬戶組合問世十余年來，在不同經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)回應(yīng)著人們的財富管理需求，深受廣大保險消費(fèi)者信賴，歷久彌新，成就“長贏”。 |
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